原创《德国延迟退休不搞一刀切》
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王一
环顾各国,退休年龄参差不齐,但人口老龄化却是共同面临的问题.延迟退休,成了越来越多国家“情非得已”的选择.
德国是世界上最早实行社会保障制度的国家之一,其延迟退休方案采用了特殊的渐进模式,平稳过渡,不搞“一刀切”.
不得已的选择
1889年,德国总理稗斯麦在人类历史上首先创建了由国家提供退休金的制度,并且于1957年首次把65岁定为退休年龄.
由于社会抚养比重不断上升,2012年1月1日,德国开始实施将法定退休年龄提高到67岁的法规.这项法规是在德国人口老龄化严重、生育率低、国家养老保险人不敷出的困境下制定的.
此前,德国规定退休年龄的那部法规制定于1957年,当时的出发点是预计德国人口出生率将不断提高,而现实则走向了预测的反方向.近年来,德国虽是欧盟人口最多的国家,但出生率很低.据德国联邦统计局数据显示,过去10年,德国大多数年份都处于人口负增长状态.联邦统计局预测,到2060年,德国人口将从现在的8500万下降到6500万.人口出生率持续降低,老龄化趋势便愈发严重.1991年,平均4个德国就业者养活一个退休人员,而预计到2030年,就得每两个就业者养活一个退休人员了.
德国养老保障制度已有120多年的历史.自有这一保障以来,实行的就是即收即付的政策,即由当前的工作者缴纳养老保险金以支付已经退休人员的养老金.但随着老龄化程度的加重,上班族的负担也日益沉重.这样在两代人之间就产生了一个是否公平的问题.为了维持代际之间的相对公平,现实的解决途径就是延长退休者的年龄.
另外,由于德国人均寿命逐步提高,退休者领取退休金的年限也越来越长.统计显示,在过去的40年里,德国人平均领退休金的时间增加了7年,达到约17年,给保险公司造成的压力越来越大.
在这样的情况下,提高退休年龄成为德国政府不得已的选择.
“小步快走”逐月提高
根据新法律,德国在2012至2029年,将逐步把退休年龄提高到67岁.规定如果不到法定退休年龄退休,将拿不到全额退休金.
在实施过程中,新规注重循序渐进,平稳过渡,不搞“一刀切”,避免新规涉及者因为延长工作时间而产生利益受损和不满情绪.
新法规针对的是1947年以后出生的人.对于1947年出生的人,2012年的退休年龄提高到65岁零1个月.1948年出生的人,退休年龄将再增加1个月.1958年出生的人,退休年龄提高到66岁.1958年以后,每晚出生一年,退休时间延长两个月.这样,到1964年及以后出生的人,法定退休年龄将提高到67岁.
“小步前行”的新法规也考虑到了一些特殊情况.例如,对于参加养老保险达到45年的人,依然可以在65岁退休时领取全额养老金.对于参加养老保险达到35年的人,可以在63岁开始申请提前退休,但必须承担一定比例的养老金损失——根据距离法定退休年龄相差的月数,每个月养老金将被扣除0.3%.对于所有1963年以后出生的人,如果63岁退休,他（她）领取的养老金将被扣除14.4%,并且这个领取比例一直有效.
老年人的就业难题如何解
在实施中,新法规也不可避免地出现了一些问题.由于老年人健康状况随着年龄增长逐年下降,德国人实际退休年龄平均为63岁,连65岁都达不到,如何能达到67岁？另一方面,一般企业都不愿雇佣超过50岁的普通员工,老年人失业的风险比较大.现在,如果退休年龄再提高两岁,专家测算必须增加120万至300万的工作岗位,才能满足这一需求.
为解决这一问题,德国政府提出了一个名为“动议50+”的计划,就是针对50岁及50岁以上的群体,促进他们的就业.主要办法是：就劳方来说,鼓励失业的老年人从事工资待遇不及失业前的工作,由失业保险公司支付一定比例的补偿；就资方来说,政府给予一定的补贴,条件是公司必须提供工作岗位.德国立法机构也已经批准了这一计划.
在这样的趋势下,如今德国进入了“65+时代”.德国联邦统计局最近一次人口调查报告显示,越来越多的65岁以上老人仍在继续工作,并积极投身社会活动.人口调查数据表明,60到64岁年龄段工作人口的比例,从2005年的28%增长到2014年的52%；65到69岁年龄段工作人口所占比例,从2005年的6%升到2014年的14%.
链接
德国人怎么看延迟退休
自述1：弗兰克
职业：工人
年龄：67岁
观点：支持延迟退休,不在于钱
我经历了两次“退休”,每一次都记忆犹新.
第一次是我从陆军退役,代表我军队事业的退休.退役后,我回到家乡的一家农产品加工厂工作,之后换了几个东家.而第二次退休,是我65岁的时候,开始领取退休金,但我还在一家工厂供职,直到现在仍未离开我的岗位.
也许你会觉得奇怪,怎么开始领退休金了还没退休？因为自从2012年起,政府逐步将退休年龄提高到67岁,同时也允许到了退休年龄的人可以继续工作一段时间.这就意味着,到了领取退休金的年龄,你照样可以一边领退休金,一边上班.
我的退休金大部分来自我供职的工厂,一部分来自军队的退休金,还有一部分来自我缴纳退休金而换取的国家发放的退休金,国家退休金虽然份额不大,但总比没有好.对我这样的收入较低的人来说,如果延迟退休能给我发出更多的退休金,我当然愿意.
可是,促使我赞成这项政策的主要原因,不在于钱本身,而是我自己的价值观：保持工作不仅仅是为了赚钱,而是保持社会联系、保证生活充实的一种手段.
自述2：汉斯,职业：银行职员,年龄：48岁,观点：延迟退休产生多大影响,取决于你的选择权
前几年,经常会看到延迟退休的新闻.按照里面说的渐进推迟的方式,我倒真属于被推迟的一批人：我这个原本能在65岁就开始领退休金的人必须熬到67岁才能领,可是,我真的需要熬到67岁么？我看不用.
新闻里说的延迟退休,延迟的是国家发放退休金的年龄,这些钱对我来说是微不足道的.在德国,退休金的发放绝不仅仅靠政府,大多数人除了缴纳养老金来换取国家退休金外,还会参加私人退休金计划,我就是私人退休金计划的积极参与者.国家退休金是按照个人的收入比例上交的,但数额很少,对我退休后的生活来说是杯水车薪,私人退休金计划才是用于我退休后生活的主要来源.
我在银行上班,首先可以保证的是收入可观,存款充足；其次,银行会给员工提供很好的私人退休金计划：允许员工在60岁就开始领取退休金（但不是全额）,如果60岁的时候不领取而是等到65岁领,则可以领取全额.当然,我不知道其他企业的私人退休金计划是怎样的,但大企业一般都会给员工提供优质的私人退休金计划.
我认为,延迟退休对你能产生多大的影响,取决于你的选择权的大小：你越依赖国家退休金,你的选择权就越少；反之,则越大.
延迟退休论文参考资料：
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