原创《网络环境下金融理财观念和技术的变革》
本文是关于金融理财相关论文范本与金融理财和金融理财观念和网络环境类专科毕业论文范文。
摘 要：中国的传统金融和互联网的融合已经开始,部分传统金融业务在完全脱离传统意义上的金融中介机构的条件下运行,由此金融理财方式发生适应性变迁.较运用SCP模型对理财市场进行深入挖掘,提出一系列的相关对策调整.
关键词：网络环境；金融理财；观念；技术
一、引言
过去固有的理财观念是节俭生财、投机不义、集中于银行.这些错误的认知错失理财机会,抑制了金融的经济应有支持.随着大数据、云计算等新一代互联网技术的兴起和迅速发展,金融行业明显加快了互联网化的步伐,作为新事物的互联网理财模式的出现,颠覆了人们对金融理财的认识——门槛低、流动性好,业务几近几何增长,理财技术和工具显著变迁.如图1所示.
二、网络环境下理财方式的变迁
（一）理财方式的变迁
1.参与主体的变化.传统理财产品适合风险承受力相对较低的中老年投资者,而互联网理财产品的客户群为相对年轻人士.
2.业务规模的增长.截至2015年12月,购买过互联网理财产品的网民规模比2014年底增加1177万,网民使用率增加了1.0个百分点.
3.收益水平的提高.银行理财产品普遍收益率在3％—5％左右,互联网金融理财产品收益率基本保持在6％以上,收益较稳定.
4.技术水平的改进.互联网金融对传统金融带来的冲击是因为底层技术贯通,为客户提供了全新的货币资产管理服务.
5.市场风险的规避.互联网理财产品大多采用的是7日年化收益率,属于稳健型理财产品,具有高安全、低风险特点.
6.参与门槛的降低.相较于银行理财产品最低5万元起的投资起点,网络理财产品最突出的优势就是申购门槛低,赎回速度快.
7.投资期限的缩短.互联网上发售的那些理财产品,基本属于流动性强的短期投资,非常适合短期流的客户.
（二）对理财市场的影响
1.对市场整体的影响.从传统金融到互联网金融是理财方式的创新发展,为金融建立了一个高效网络理财平台.为个人理财的运用创造了多元化条件——随着网络理财的推广,借助低成本的投资门槛,使得越来越多的普通居民也加入了这场理财浪潮.为多样化网络理财产品提供环境契机——一系列信息技术的应用与深度融合,展现出开放、聚合、互联和智能的新特征,彻底改变了信息采集和信息传递的方式.
2.对传统市场的影响.未来将颠覆传统金融发展模式,目前我国的互联网金融企业已经对传统银行业的存贷业务带来不小的冲击,未来基于互联网的竞争将会愈演愈烈.互联网金融将改变原有的金融生态,加速金融脱媒,第三方支付机构目前处于初级发展阶段,但对整个支付体系的鲶鱼效应非常明显,有效地代替了一部分传统商业银行的支付业务.倒逼商业银行优化其传统运营模式,目前商业银行要客观评价互联网金融公司的优势与不足,并结合自身优势积极应对互联网金融带来的挑战.
（三）市场的发展趋势
1.以金融机构为中介的第三方理财迅速发展.金融机构理财更符合我国现行的金融政策,应大力发展金融机构理财,加强部门的联合,为客户提供优质的一站式理财服务.
2.传统的理财模式将普遍进行网络技术改造.目前由于技术方面的制约,银行的核心业务受到零售业务量的冲击,网上基金业务曾经导致银行核心系统的瘫痪,在未来理财技术方面的提高是一大趋势.
3.理财产品将在网络技术的支持下不断创新.理财机构将按照客户的需求和金融市场的变化,不断开发出具有市场前景和行业竞争力的新型理财产品,并逐步建立自己的理财产品及服务品牌.
4.网络理财与传统理财模式将逐步一体融合.传统金融在安全和信誉方面更能获得大众的信赖,因而将互联网自身优势逐步与传统金融嫁接,实施纵向整合,重新分工洗牌是未来的大趋所势.
三、网络环境下理财市场的SCP分析
（一）构成要素的变化
1.参与主体.由于现代金融和互联网的融合取得卓越成效,使得更多原本不具备理财观念的客户群也成为了受益者,使得理财主体更多趋向了平民化.
2.交易客体.在互联推动下产生的理财产品多种多样,尤其是各种宝宝类理财产品一度成为平民的理财神器.
3.市场服务.主要是理财平台为了迎合市场需求,也不断提供更好更快的便捷来不断自身服务体系的提升和完善.
4.监督管理.新兴的理财市场往往也存在很多制度漏洞,需要协会和政府进行监管.2015年人民银行、银监会等相继出台新的监管举措.
（二）主体行为的归纳
互联网金融主体主要有三：网络银行通过专业门户站点提供在线金融产品和服务；金融电子商务的第三方支付企业不断扩大业务范围,商业银行也开始向企业的上下游延伸；移动金融借助移动终端和无线网络开展金融服务.
（三）市场绩效的统计归纳
2006年到2013年的个理财产品发行数量大幅增加,2012年全年已经发行了32170款产品；2007年人民币理财产品的发行量超过了外币的理财产品发行量,市场也越来越巩固.
四、互联网时代理财观念和技术的变革适应
（一）理财观念的变革适应
1.主动风控.现代公司的经营者应面对市场的挑战,在经营中培养自己承担风险的能力,在面对风险、规避风险的过程求得高收益和快速发展.
2.积极理财.随着互联网的蓬勃发展,中国理财产品有着日新月异的变化,特别是商业银行业务层出不穷,理财业务飞速发展.
3.诚实信用.个人理财规划中必须遵守诚信原则,诚信是个人理财规划中的职业要求,也是最基本的行业道德标准.
4.规模代理.截至2015年底,全国个人理财的基本规模在40万亿-50万亿之间,互联网金融行业开始显现综合性理财的潮流.
5.创新理财.“雷同”的理财平台却越来越多,因此,创新性是互联网金融未来发展的主要方略之一.
（二）理财技术的相应调整
随着互联网和大数据的发展,理财技术也因此作出了很大调整,互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式.如表1所示.
参考文献
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[5]杨润坤.互联网金融理财产品对银行业的影响——以余额宝为例[J].青海金融,2014(4)：26-28.
指导老师：朱相诚
（作者单位：宁波大红鹰学院）
金融理财论文参考资料：
上文结论:本文论述了关于金融理财方面的大学硕士和本科毕业论文以及金融理财和金融理财观念和网络环境相关金融理财论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料。
