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《从金融本质出发区块链的内在含义》

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王优军,梁成影

（上海对外经贸大学,上海201620）

［摘要］目前国内外对于区块链的研究还比较空白,但是越来越多的科技公司和金融公司开始以每年指数式资金增长投资于该相关领域.《FinTech,金融科技时代的来临》一书的作者Chris Skinner认为：区块链技术是价值互联网的核心技术.同时也有很多学者和专家认为区块链将带来全球范围内的金融大革命.毫无疑问,区块链技术可以大大地减少价值交换的成本,提高经济效率.由于它特殊的记账方式,因此也更加安全和可信任,该技术源于比特币的发明创造,部分学者也以此为基础发表关于区块链底层技术以及应用前景的文章.而文章的不同和创新之处在于,以金融的本质为逻辑起点,去探讨区块链技术和金融理论之间的内在关系,以及如何从金融的本质出发去理解该技术对于金融领域带来的冲击.

［关键词］金融;区块链;信用

［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2018.08.047

1区块链的提出及其理论发展

2008年年底,日本学者中本聪在比特币论坛中发表的论文（Bitcoin：A Peer-to-Peer Electronic Cash System)首次提出区块链的概念.区块链技术是构建比特币数据结构与交易信息加密传输的基础技术,该技术实现了比特币的挖矿与交易.它的实质则是一种去中心化的协议,区块链使得所有的信息都不可伪造篡改,不需要任何中心化机构的审核.比特币的发明有力地冲击了当前金融和货币体系,区块链技术也随之得以发展与应用.直到2015年10月,上海证券报一篇文章《业界研讨区块链技术发展》,国内才首次在公开媒体上探讨区块链技术和经济的关系.相关人士表示,区块链技术将帮助互联网金融达到终极模式,并将构筑新经济蓝图.2015年11月,北京大学武文斌发表一篇题目为《银行交易区块链的原理、模式与建议》的文章,首次从银行的角度去研究区块链的现实意义,对后来区块链技术在金融领域的发展开启了一盏指路灯.2016年,袁勇和王飞跃在自动化学报发表一篇论文《区块链技术发展现状与展望》,从多个方面阐述了区块链存在的一些问题和在现实中的应用前景.在随后的一些作者发表的文章也大多是去阐述区块链的技术原理以及对于未来在发展中的展望.而本文最大的不同就是抛开区块链的设计方法,纯粹从金融的本质这一理论出发去重新认识区块链这一技术,并识别区块链在金融的发展中所扮演的角色.

2区块链体现在金融的本质中

金融是由货币而产生的,在资源的稀缺性等约束条件下人的交易便产生了货币.上海对外经贸大学汪其昌教授认为,货币的本质是信用,既有购买力和购买力稳定的承诺及兑现,与此相对应,金融的本质是预期、承诺及兑现未来流,本文将沿用这一观点.金融的核心落脚点是流,但是最终流的实现要看预期、承诺和兑现能不能顺利进行,在这里我把它和货币的本质放在一起,即流的实现要看信用能不能实现.我们回到区块链当中,区块链的本质是由一连串的区块组成,每个区块均包含一套完整的交易记录与属性,且该交易记录不可逆、不可更改,它不仅是巨大的分部类总账,还是固定的审计路径.区块链在现实生活中,不仅提高了经济运行效率,它还试图去解决一个金融的本质问题,即信用问题.

中本聪所发明的比特币是一种数字货币,它的去中心化的特征,避开了银行,它之所以能避开银行,其根本原因就是这一货币不需要有国家担保其购买力,不需要第三方赋予它信用,所以它解决的是信用问题,信用程度越高,货币越具有虚拟性（汪其昌,2016）,而比特币所形成的底层技术,便是区块链技术,这一技术在分布式系统中实现了不依赖于某个信用中心的点对点交易、协调与协作,从而为中心化机构普遍存在的数据安全、协同效率、风险控制等问题提供解决方案.基于金融的本质讨论和区块链的技术特点可以得到下图.

目前基于区块链技术设计的产品越来越多,几乎所有人都认为这一技术好,能促进经济安全快速地运转,而且坚定地认为该技术将在金融领域掀起层层波澜,但这些都是肉眼所看到的表层现象,如上图所示,要想真正去理解区块链是如何促进金融发展的,就必须从金融的本质理论基础出发,结合区块链的根本特征来把二者联系起来.而区块链要想真正地颠覆金融领域,也必须以其解决信用问题为根本出发点,再辅之以提高运行速度、降低运行成本及各种管理费用.

3不可神话区块链

区块链是为了解决金融本质问题而兴起的一项技术,目前的区块链技术热在某种程度上夸大甚至神话了区块链.我们要客观地对待区块链,区块链可能创造未来,但区块链绝不等于未来.自从有了货币,便产生了金融,金融已经有了数千年的历史,每一次历史中的大变革,都不同程度地推动了金融的发展,金融之所以能够发展为目前的状况,是因为人类社会中的信用体系在不断优化,信用程度在不断提高,与其说这类技术直接推动金融经济的发展,倒不如说这类技术改变了信用体系,从而再由社会信用体系的升级带动金融经济的发展（互联网的发展便是这样）.区块链技术也是一样,从金融的本质来看,它只不过是促进金融发展的一个工具,是新技术中的一个选项,这个工具不等同于所有,它有自己的优点,也有自己的不足,而需要做的就是寄予厚望的同时,也得踏踏实实地去做.

参考文献：

［1］Chris Skinner.FinTech,金融科技时代的来临［M］.北京：中信出版社,2016.

［2］汪其昌.发现内生于人性和金融本质的法律规则：司法审判视角［M］.北京：中国金融出版社,2016.

［3］袁勇,王飞跃.区块链技术发展现状与展望［J］.自动化学报,2016(4).

［4］武文斌.银行交易区块链的原理、模式与建议［J］.河北大学学报,2015(11).

［5］葛雨生.区块链技术在金融领域的应用与前景研究［J］.中国市场,2016(32).

［作者简介］王优军（1992—）,男,河南商丘人,上海对外经贸大学在读金融学硕士,研究方向:区块链金融;梁成影（1995—）,女,山东临沂人,上海对外经贸大学在读工商管理学硕士,研究方向:数据管理与科学决策.

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