原创《国外养老金如何入市？》
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国外养老金如何入市？
关于养老金入市的争议主要集中在要不要入股市与入市后的影响上,在其他国家,他们又是如何进行养老金入市的？
英国：投资广泛,但存争议
英国养老保险制度主要由国家基本养老金、企业职业年金和个人养老金等制度组成.近几年的英国养老金改革,主旨是推动企业职业年金的发展,以便政府从沉重的财政负担中得以解脱.
英国养老基金持有较高比例的长期资产.2009年底,在英国养老金资产组合中,长期投资占比高达85%,主要包括公司股票、公司债券、公共债券和不动产等资产类别.另外,在英国资本市场上,养老资金还是超长期国债（30年和50年国债）和通胀指数挂钩国债的最主要需求者.养老资金偏好长期投资可以用其资金性质和资金规模来解释,它可以通过更加多元化的资产配置和更长的持有期限,来降低资产组合的短期波动风险和非系统性风险,并因此获得更高的收益率.
投资股市的那部分养老金一般都力求稳健.构成伦敦股市《金融时报》100种股票指数的公司都是养老金的青睐对象,如英国几乎每一只养老金基金都持有英国石油公司的股份.
英国养老金基金还具有广泛的投资权.为了保证在最大限度的组合投资中使受益人的利益最大化.养老金基金可以不受投资类型的限制,只要是对受益人有利的投资,只需一项书面声明,说明指导其作出投资决策的原则,即可以付诸投资行动.
英国养老金基金投资广泛,但不能保证每次都赚.特别是2008年金融危机以来,英国股市一度大幅缩水,最高时曾导致全英国养老金基金一年内损失150亿英镑（约合1500亿元人民币）,一度导致英国民众的不满.时至今日,如何从立法层面解决养老基金的“安全性”问题仍然是英国人关注的焦点.
美国：入市与否,个人决定
美国养老金由联邦社保基金和形式多样的个人、企业补充养老金构成.
联邦社保基金起到养老保障基本支撑作用,其风险承受能力弱,以保值为首要目的.法律规定这部分养老金基金主要购买政府债券,这项社会保障信托基金属于预算外的费用,政府安排预算的时候不管怎么样,基金里的资金是不能动的.
美国还有各类补充养老金基金,如地方政府及企业雇主发起的养老金基金,这些基金一般进入资本市场.很多美国人参加的401（K）计划,就属于这一种.截至2010年年底,401（K）计划资产总额约为3.1万亿美元 （19.5万亿元人民币）,占美国养老金总额的17%左右.在401（K）计划的资产配置中,股票型基金占比最大.2009年,401（K）计划中41%的计划资产用于投资股票型基金,9%投资于股票,45%是其平衡型或偏债型的基金,只有5%是货币基金.
但入市以来,401（K）计划也经历过大起大落,最严重的时损失过两万亿美元（相当于12.6万亿元人民币）.
因为401（K）计划风险不小,所以是否参加全凭个人决定.个人有权选择养老金进行保守型投资,不进入401（K）计划.当然这就要放弃部分税收优惠.因为个人用于401（K）计划的资金不记入当期纳税,这等于减免了当期的税收.即便进入401（K）计划,账户中的资金交给第三方进行管理,大多数401（K）计划账户可有若干种投资组合方式,个人可以自主选择投资组合.
养老金论文参考资料：
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