原创《互联网金融的风险管理和防范》
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互联网金融的风险管理与防范研究
侯志铭 董昱萱
（大连财经学院,辽宁 大连 116622）
【摘 要】互联网技术使我们的日常生活与思维方式发生了巨大的改变,传统金融的运用模式也受到了互联网的因修改能够,顺应这个互联网时代诞生了互联网金融.本文简要分析了互联网金融的基本概念,并且结合支付宝等互联网金融产品对互联网金融产生的社会影响进行了深入的探讨,阐述了互联网金融在为我们生产生活带来便利的同时,也带来了很大的风险.针对这些互联网金融的风险,本文提出了有效的防范措施,希望对互联网金融的快速发展做出一点贡献.
【关键词】互联网金融 风险管理 防范研究
一、引言
全球的互联网用户已经达到了数十亿,并且还在呈现着不但增长的趋势.这使互联网技术从以往为金融业提供技术支持的状态演变成了与金融业相融合,从而形成了互联网金融这种新型的金融业.互联网金融是结合传统金融行业的基础,运用计算机网络技术实现资金的筹集、支付与投资的新型金融模式.也可以说任何与网络相关的金融服务都可以称之为互联网金融.相较于传统金融,互联网金融通过互联网技术进行信息数据的高速处理、传播,通过电子设备就能够进行金融业务的操作,不但在使用方面更加的便捷,无形中还可以节约大量的成本.
二、互联网金融的基本概念
依托于社交网络、云计算、搜索引擎、支付、手机APP等互联网媒介进行资金支付、交易、融通以及信息中介服务的新型金融模式就是互联网金融.互联网金融主要包含以下几方面：其一,将以往的线下金融业务转移到了线上；其二,电商企业推出的互联网新型金融业务.此外,互联网金融还具备交易信息相对对称、资源具有很强的获得性、资源配置去中介化等特征.
三、互联网金融的影响
由于政策与法律的扶持,大多数金融业务被商业银行掌握在手中,长久以来进行金融市场的垄断.很多互联网企业运用互联网来实融业务的运作,对商业银行的运营模式造成了很强的冲击,致使金融方面的法律政策不断的进行调整.
现阶段,财付通、支付宝为客户提供了多种支付结算的渠道,例如机票、代缴费用、资金转账等,从而对商业银行在金融市场中的地位造成了十分严重的影响；在以往的金融业务之中,银行在资金中转的过程中起着非常重要的作用,但是当下互联网金融也扮演起了信息中介与资金中介的角色,为资金供求双方构建了一个信息交流的平台,从而在很大层面上削弱了商业银行的职能；商业银行在规避风险的过程中对贷款的企业有着十分严格的审核标准,很多中小企业往往达不到这些标准,但是互联网金融却能够为这些中小企业提供资金上的援助,使信息相对对称.以上所讲的主要是互联网金融的出现对商业银行造成了影响,并且互联网对金融脱媒以及金融服务体验也有着大幅度的影响.
四、互联网金融的风险
（一）市场风险
互联网金融行业与其他行业一样,依托于全球化经济的发展来进行,并且同样会受到市场风险的影响.如果互联网金融的经济收益有所下降,投资者只需要动一动手指头,就能够立即撤资.所以互联网金融必须寻找应对市场风险的有效措施.
（二）信用风险
不管是互联网金融机构还是传统的金融机构,只有讲求信用才能使他们的业务更好的进行开展.互联网金融存在着信用风险,很容易使投资者陷入骗局之中.许多投资者并没有认真阅读对方给出的协议,而投资者也无法得知资金的具体动向,所以必须加强对互联网金融信用风险的监管.
（三）政策风险
互联网金融发展的十分迅速,但是我国相关的法律政策却并不成熟.支付宝与微信的提现环节开始收手续费,这种改革方式难以受到使用者的认可,所以笔者认为这是政府对其制定的相关制度所致.法律法规的不完善性是互联网金融面临的一个很大的挑战,企业应当充分的把握国家的相关政策,有效的避免风险带来的损失.
（四）泄密风险
互联网金融往往需要提供大量的私人信息,但是对于用户信息的安全却没有得到有效的保证.信息的泄密风险有可能导致资金被人,这种风险是目前互联网金融所面对的一个十分重要的问题.有些互联网金融产品采取了一种有偿提供资金保险的方式来提高投资者资金的安全,但是并不能真正解决泄密风险的问题.
五、互联网金融的发展建议
（一）鼓励创新、支持发展
互联网金融的服务、产品以及平台如果不进行有力的创新,那么很快就会被飞速发展的时代所淘汰,因此,必须以广大群众的需求为出发点来对互联网金融的服务与产品进行改革与创新,这样才能使互联网金融机构的核心竞争力得到提升；金融机构之间应当构成相互合作、共同进步的局势,例如,保险公司可以和互联网企业相合作,这样能够更好的进行风险防范；银行等金融机构应当多关注那些中小企业的资金需求,对中小企业进行资金上的帮助与扶持,这样才能使金融机构的融资环境得到改善；政府部门应当简政放权,在法律法规的指导之下提供更好的服务,对于达到要求的互联网金融企业,工商管理部门应当对它们的注册步骤进行精简；中小企业应当享受政策的扶持,进行税收优惠,因此应当对有关税收的法律政策进行优化；人而无信不知其可,因此应当加强信誉的建设,很多新型产业无法得到广大消费者的信任与认可,因此具备相当资历的企业可以对一些互联网企业进行信誉评价,提高互联网企业的信誉度,使整个金融市场透明化.
（二）分类指导,加强监管
第三方支付机构与银行金融机构在进行互联网支付业务的过程中,应当做到谨守法律,在与其他机构合作的过程中也应当清楚的认识到自己的义务和权力,应当用运用真诚的态度来向客户提供各项服务,并且使客户明确所存在的风险.
网络借贷中的个体网络借贷是一个平台,使双方的信息透明化,从而使借贷的双方能够做出最恰当的决定.此外,不管是集资或者提供其他的增信服务都是违法的行为,应当受到惩处.互联网上的小额贷款能够有效的降低融资成本,也就是互联网企业向客户提供的贷款业务是由小额贷款公司来进行提供.
股权众筹融资对于创业企业来讲具有十分有利的作用,在进行股权众筹融资的过程中需要运用相关中介平台来进行,因此中介平台机构应当在法律政策的范围内进行相关业务的创新.中小企业在进行股权众筹融资的过程中需要向投资方披露相关信息,而投资方也应当对投资风险进行全面的把握才能做出决定.
销售互联网基金的相关机构应当向客户披露产品存在的相关风险,使客户能够有效的掌握产品的特征,更不能对承诺的收益进行反悔.第三方支付机构应当严格遵守监管规定,只能将客户的备付金用来支付客户制定的产品,不能擅自挪做他用.
保险公司在进行互联网保险的过程中应当对业务信息、交易和资金的安全进行有效的保障,应当进行防火墙的构建.并且,运用互联网进行保险产品的销售工作时,保险公司应当如实的描述产品,不能对其收益进行夸大,并且应当讲明风险以及需要承担的损失.
互联网信托以及消费金融应当遵守相关法律规定,从客观的角度来评定客户承担风险的能力,并且为客户匹配合适的产品,使交易的安全性得到保证.
（三）健全制度,规范秩序
互联网金融具有一定的综合性,组织或者个人在进行互联网进行业务的过程中,不仅需要接受金融方面的监督,还需要在电信机构备案；通常情况下,互联网金融机构应当对自身的资金与客户的资金进行分账管理,将客户资金存放在符合要求的银行之中,并且应当快速的制定与实行客户资金第三方存管的规则；互联网金融机构应当使消费者充分的认识到产品所需要承担的风险与其收益、相关权利义务,并且政府部门也应当充分的保证消费者的合法权益不受侵害,进行实时监督并且对投诉进行高效的审理；互联网金融机构应当提高应对突发状况能力以及提升技术水准,使客户的资金与信息安全得到保障,不能随意泄漏客户的信息,应当及时的制定相关技术信息安全规则；并且应当协同相关机构对金融犯罪的用户进行调查,打击洗钱等违法犯罪行为,及时冻结这些用户的资金,使互联网金融的秩序得到维护,为互联网金融的发展提供良好的环境.
六、结语
结合笔者的研究与分析我们可以看出,互联网金融的诞生是社会经济与科学技术发展的必然趋势,它不但给中小企业提供了更便捷与低成本的融资方式,也使我们大众的资金实现高收益的理财,但是互联网金融在发展过程中也存在极大的风险,互联网多变、公开的特性对用户带来了非常大的资金威胁.我们必须加强互联网金融风险防范工作,解决互联网金融发展过程中存在的问题,及时的制定相关的法律法规,并且应当精细化监管工作,这样才能有效的控制与防范互联网吉荣的风险,使广大人民群众的金融需求得到保障.
参考文献
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[3]何晓峰.我国互联网金融风险管理与防范——基于P2P网贷平台的视角[J].厦门广播电视大学学报,2016,19(03):26-30.
互联网金融论文参考资料：
该文结束语,此文是关于风险管理和互联网金融和防范研究方面的相关大学硕士和互联网金融本科毕业论文以及相关互联网金融论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料。
