原创《金融开放，期待下一程》
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改革开放几十年来,中国的金融开放积累了宝贵的经验,但是也存在一些问题.
中国的金融开放政策逐步深化,但是步子还不够大,存在反复的现象.比如,1996年我国实现了经常项目下的人民币自由兑换,在旅游、货物贸易等方面消费者、投资者都可以买卖外汇.但是直接投资或者股票、债券市场投资方面监管并没有放松,全面的大出大进的资本流动并没有出现,金融开放的步子还比较小.加上1998年和2008年两次金融危机,金融开放政策实行有一个反复的过程.
中国的金融开放政策宏观层面决心大,但是推进难.比如,中国的商业银行开放问题.从2001年中国加入WTO开始,外资银行逐渐涌入,但是由于复杂的原因,它们都存在水土不服的问题,落地和进一步发展都比较难,实际运作中的困难和阻力都比较大.
中国的金融开放政策需要更好的协调机制.比如,人民币国际化的问题.2009年以后我们大力推动人民币国际化,人民币走向世界了,很多国家和地区的很多城市申请成为人民币的离岸市场,包括像新加坡、伦敦、中国香港等.但是2015年人民币面临非常大的贬值压力时,国家为了稳定汇率限制了跨境资本流动,很多国际金融公司的人民币国际化业务暂停,人民币国际化走了回头路.
简言之,目前我们的金融开放政策滞后于我们的实体经济开放.如何释放金融开放的正面效应,降低它的负面风险应该是亟待解决的一个核心问题.
金融开放虽然是把双刃剑,但是这个力度仍需加大,这是基于以下考虑.
中国经济进入新的发展时代,下一轮经济增长需要靠创新,经济创新需要金融创新来支撑,金融开放是金融创新很重要的一个步骤和抓手.
金融开放其实是为了防范金融风险,过去我们把市场封住了,一定意义上来说,把风险和冲击挡在了大门之外,但这么做有明显的缺点.首先是我们配置资产的时候不能做全球化配置,所有资产配置都在国内.中国老百姓的大部分资产集中在两个地方,一个在银行,一个在房地产,如果这两个地方都比较稳定的话,资产才是安全的.想象一下如果中国房价降30%,将会对中国老百姓的资产造成什么样的冲击,我们没有能力分散投资风险.
我们关上金融开放的大门,做什么事情都是政府兜底,市场规则和纪律没有发挥作用.例如,地方政府平台即使信用不佳也可以借来大笔的钱,这是违反市场纪律的.
中国要逐步走向世界舞台中心,未来会越来越多地参与国际金融治理,当然只有金融开放才能做到这一步.如果我们把所有资本项目都管制起来,人民币都在国内,那凭什么参与国际经济或金融治理,凭什么获得话语权和影响力.
未来金融开放将在以下几个领域取得突破.
首先是汇率体制改革.目标是汇率变得越来越灵活,市场机制在汇率水平决定当中发挥更大作用,汇率水平要保持相对稳定,体现中国作为负责任大国的担当.
其次,金融服务业的继续开放.如何解决金融服务业的落地问题？必须将市场规则、制度、基础设施等配套一并开放.开放不是简单的一句话,让人可以简单的投资,而是要国内外一整套规则和规范一致起来,现在做法只能称作管道式的开放,并不是全方位的开放.
对外投融资的改革.现在提倡中国企业走出去,但目前来看中国金融机构往外走的步伐远远慢于中国企业往外走的步伐.中国企业往外走到了180多个国家和地区,很多是发展中国家,而中国金融机构往外走去的都是国际金融中心,到其他国家去根本找不到业务和客户.这是可以改变的,一般来说最简单的逻辑是中国金融机构短期内跟着自己企业一起出去,做业务也比较容易,慢慢开拓当地市场,把跨境金融服务做好.
（作者系北京大学国家发展研究院副院长、央行货币政策委员会委员）
金融开放论文参考资料：
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