原创《洛克菲勒家族缘何富过六代？》
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编辑/本刊记者刘娜
美国纽约州波坎蒂克山,面积相当于22个北京故宫的洛克菲勒家族庄园正坐落于此.当地时间3月20日,洛克菲勒家族现任族长戴维,洛克菲勒在庄园逝世,享年101岁.作为洛克菲勒家族第三代传人中的最后一位,他延续着家族百年的财富和声望,也让这个美国显赫的家族立于时代巅峰.
回看这个家族的历史,不得不感叹洛克菲勒家族的“长寿不衰”.创始人约翰,洛克菲勒的生命之河流淌了98年,唯一的儿子小约翰历经一战、二战,也活到了86岁,这位刚刚离世的第三代更是活过了一个百年.
更让人瞠目的还是洛克菲勒家族的财富,从家族神话的创始人约翰,洛克菲勒1870年创立标准石油公司开始,这个家族逐渐建立起庞大的石油和银行体系,成就了名符其实的商业帝国.
在20世纪的绝大部分时期,“洛克菲勒”就是“美国财富和权力”的同义词.依靠石油崛起后,老洛克菲勒就组建了家族基金会,从发迹至今已经绵延了六代,超过百亿美元规模的信托基金和“零争产丑闻”也让洛克菲勒家族在金钱之外,留给世界更多“财富”.叫刃始于石油
事实上,提到“洛克菲勒”,更容易让人想起的是那位闪耀在“第二次工业革命”时期的石油大亨约翰,洛克菲勒.就连《纽约时报》在戴维·洛克菲勒去世后发表的长篇讣告中也称,“对于洛克菲勒这个日渐淡出人们视线的家族来说,戴维·洛克菲勒可能是最后一位在世界舞台上给人留下了深刻印象的出色人物”.
是的,自其之后,福布斯富豪榜再未出现过洛克菲勒家族成员的名字,所谓“富不过三代”的魔咒,从某种意义上来说可能并未被打破.一百多年来,洛克菲勒家族在商界、政界以及公众中的控制力与影响力在逐渐消亡,不过,传承六代的家族整体财富并未减少,也足够令人侧目.
洛克菲勒家族的财富故事可谓人尽皆知.
传奇始于1859年明,美国宾夕法尼亚州发现了石油,随后,井架一个一个地支了起来,油井一口一口地流出了原油.面对石油引发的疯狂,约翰·洛克菲勒却瞄上了炼油生意.于是,老约翰与朋友各出2000美元,成立了一家炼油公司.三年后,原油的从每桶20美元暴跌至0 52美元,老约翰的炼油公司却在1865年取得了销售额120万美元的傲人成绩.
早年簿记员的工作,让老约翰学会了尊重数字和事实,无论它有多小.培65年2月,老约翰打算贷款扩大炼油业务,与保守的合伙人分道扬镳,26岁的老约翰以7.2历美元买下其股份.此时的老约翰拥有了克利夫兰最大的炼油厂每天能提炼500桶原油,是当地第二大炼油厂产量的两倍.当年l2月,老约翰又开了第二家炼油厂
1870年,两家工厂以联合股份的形式起名为标准石油公司,任总裁的老约翰一连收购了几家炼油厂并涉足管道运输业,还建立了自己的铁路网络.1878年8月,与另一合伙人“分手”后,老约翰独自执掌公司大权,并开始了标准石油的争霸之旅.
通过产销分离、与铁路公司强化合作、改进油桶、加强管理、打造品牌等诸多措施,再加上对其他公司的兼并收购,仅仅用了9年时间,标准石油就控制了全美90%的炼油业.如此彻底地独霸市场是极为罕见的,但老约翰并不满足,1882年他创立了世界第一家以高度联合的形式组成的综合性企业集团一—标准石油托拉斯.凭借这一模式,老约翰一度垄断了美国95%的炼油能力、90%的输油能力、25%的原油产量.
不出意料,这样一个可谓掌控了国家经济命脉的庞然大物引起了美国政府的恐慌.1911年s月is日,美国最高法院判决,依据1890年的《谢尔曼反托拉斯法》,标准石油公司是一个垄断机构,应予拆散.根据这一判决,标准石油帝国被拆分为约37家地区性石油公司.不过,被“肢解”的标准石油并没有没落,拆分后的每家公司都受到了投资者的狂热追逐,洛克菲勒家族的财富不降反升,家族二代、三代也逐步走上前台.
全盛于资本
作为约翰,洛克菲勒的独子,小约翰．D．洛克菲勒并没有留下太多惊天动地的事迹,不过他的六位子女却将家族推向了巅峰. 戴维,洛克菲勒共有4个哥哥和1个姐姐,不过6个兄弟姐妹并没有继承石油行业的衣钵,而是凭借个人兴趣选择了不同行业.戴维·洛克菲勒和哥哥劳伦斯·洛克菲勒都选择了金融.
作为家族三代的第四人,劳伦斯的头衔并不比祖父来得差——“风险投资之父”.1937年,老约翰去世,其在纽交所的职位由劳伦斯继承,不过,与当时对蓝筹股偏爱的广大投资者不同,他将更多的目光放在了那些初生的、充满潜力的企业.
劳伦斯一生投资了大大小小数百家企业,涉及航空、电子、计算机、生物科技等诸多领域,其中,英特尔和苹果公司在发展初期也得到了他的资金支持.1959年《华尔街日报》的一篇文章曾有记载,到1958年末,劳伦斯大约在20余家公司投资了87历美元,并且总价值已经超过2800万美元.
如果说劳伦斯是“风险投资”的教父,那戴维·洛克菲勒则在银行领域有举足轻重的地位.
作为哈耶克和熊彼特的学生,并与著名经济学家萨缪尔森同窗,戴维对经济学、对企业经营和政府影响都有着深刻的见地.他重新定义了企业家的身份,认为“企业家身份本身代表着一种机会,用于满足人的发明创新、追求权力和的本陛……事实上,对成就过程的追求,其本身对于许多人来说就是一个目标,而在那些人眼里,利润只是一种值得付出努力的副产品”,这也许更能解释他在使用和创造财富上做的一切.
大通曼哈顿银行长期以来都被称为洛克菲勒银行——尽管洛克菲勒家族的持股比例从来都没有超过5%.作为这家银行在整个二十世纪七十年代期间的董事长兼首席执行官,戴维使其变成了许多人口中的“戴维的银行”,将其业务扩展到了国际市场上.截至1976年,大通银行的国际部门贡献了其1.05亿美元营业利润中的800/0.但是,戴维积极拓展海外业务的做法也引来质疑.大通银行频频进入新市场的同时,在美国国内的利润却日渐收缩.当美洲银行、花旗银行等竞争对手的盈利在1974-1976年的三年间上涨12%-31%之际,大通银行的盈利却同期下跌-了36%.
“有许多人认为,这些外部活动是不恰当的,而且和银行职责有冲突”.戴维·洛克菲勒曾在自传中为自己辩护,“我不认为是这样”.他表示,这些活动不仅转化为银行财务收入,而且有利于让该行在世界各地建立声望.的确,在戴维担任大通银行董事长期间,该行的资产从48亿美元上涨至762亿美元,并一度成为全球第三大银行.该行在1996年被纽约化学银行购买,现在成为摩根大通的一部分.
频繁和海外领导人见面,也给戴维积累了政治资本.不过,他一生远离政治.美国前总统尼克松曾两次询问戴维是否愿意出任美国财长,后者都婉言拒绝了.
即使在90多岁的时候,戴维,洛克菲勒也保持着会累坏年轻人的工作节奏.一年中有大半年,他都在满世界跑.2002年,87岁的戴维成为洛克菲勒家族中第一个出版自传的人.当被问及为何要这么做,他用一贯低调的语气说道,“哦,我就是突然想到我这辈子还挺有趣的”.
劳伦斯、戴维对资本及金融的熟稔运用,除了带给自己数十倍的财富增长外,也赋予了洛克菲勒家族“资本运作”的全新基因,编织了一张庞大的金融产业网.
洛克菲勒家族以大通曼哈顿银行为核心,掌控纽约化学银行、都会人寿保险公司以及公平人寿保险公司等百余家金融机构,通过这些金融机构,直接或间接控制了许多工矿企业,在冶金、化学、橡胶、汽车、食品、航空运输、电讯事业等各个经济部门以及军火工业中占有重要地位.
家族信托免除内耗
除了财富的创造与积累,洛克菲勒家族令人称道的还有其财富传承之道——经历六代人,从未引发任何争产风波.
家族创始人老约翰深知财富可以造就人,也可以毁灭人,他时刻给子女灌输勤俭节约的价值观,孩子没长大前,他没带他们去过办公室和炼油厂以防孩子知道自己身在豪门.退休后,老约翰热衷施舍财富,和钢铁大王卡内基开创了美国富豪捐出财产做慈善的先例.
其子小约翰更是将家族财富拿出来彻底从事慈善事业,他一生捐出了五亿美元,这个数字超过了他一半的身家.受父母的影响,戴维也早早开启慈善事业.而洛克菲勒家族的慈善哲学,影响了一代美国富人阶层.美国两大富豪比尔,盖茨和沃伦·巴菲特发起的“捐献誓言”慈善计划,正是受到洛克菲勒家族的影响.
洛克菲勒家族的慈善业也扩散到了中国,其中最著名的莫过于捐赠750万美元建立了北京协和医学院,这也是洛克菲勒基金会在海外单项拨款数目最大、时间延续最长的慈善援助项目.
从某种程度上来说,触发老约翰考虑家族传承的主要还是美国的遗产税政策.1916 -1917年,美国政府三度上调了遗产税的税率,从最初的10%上调到25%.由于担心未来继续上调遗产税以及征收馈赠税的可能,老约翰加快了传承财富的速度.后来的事实证明他的担心完全正确,美国政府在1924年首次开征馈赠税,最高税率40%,而此之前,赠予是不需要交税的,也就是说,老约翰在1917-1922年这六年间传给小约翰的4.7亿美元都不用交税. 老约翰去世后,儿子小约翰继承了大量的财富,也因此承受了巨大的压力.1913年,一场激烈的劳资冲突使洛克菲勒家族在纽约的宅院受到袭击,这彻底改变了洛克菲勒家族传承财产的态度.小约翰选择了以信托的形式将财富传承给后代,而信托资产的主要组成是老约翰留下来的石油股票,也正是他设立的这些信托让洛克菲勒家族的财富能够传承至今.
在信托委员会和别名“5600房间”的家族办公室的打理下老约翰,洛克菲勒当年积累的财富已传递到家族第六代成员.这种机制使遗产始终是一个整体,家族企业既不会因为分家而变小或终止,也不会因为代代传递而被逐渐分割成若干个部分,可以发挥规模优势,获得更好的经济效益.
信托委员会作为信托资产的实际受托人,在家族财富传承的过程中起到了关键的作用,但戴维·洛克菲勒就曾在自传中对信托委员会强大的权力颇有抱怨,因为在处理有关洛克菲勒集团有限公司的事项时,信托委员会绕过了公司的董事会,直接向管理层传达了指示并得到了执行.
此外,老约翰还打破家族企业的“子承父业”弊病,退休时并未让儿子接班,而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任.
此后的洛克菲勒家族后代,只有能者才可以参与企业管理,凭自己实力担任一定的职务.这也就是为什么到了第三代,洛克菲勒家族仍能人才辈出,他们成为了美国副总统、大慈善家、风险投资业开创者、国际金融家……
在20世纪的绝大部分时期,“洛克菲勒”就是“美国财富和权力”的同义词.虽然在今日,这一财富帝国的影响力在日渐衰减,但是其创造财富、传承财富的历程却给这个世界留下了更多的思考.
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