关于合规文化类硕士学位论文范文跟信贷合规文化创建相关专升本论文范文

《信贷合规文化创建》

本文是关于合规文化类论文范例和信贷和文化和创建类专升本论文范文。

摘要：合规是银行信贷业务稳健运行的内在要求,是防范金融案件的基本前提.由于合规制度的缺失、信贷从业人员合规执行不到位造成信贷风险案件屡有发生.文章从信贷合规角度出发,分析当前信贷合规文化现状以及对策,以提高资产业务质量.

　　关键词：银行合规文化风险防范人才培养

中图分类号：F830 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2018）10-179-02

　　信贷合规的定义为：银行在信贷实践活动中形成的、信贷人员普遍认可并共同遵守的信贷经营管理的行为规范和价值理念的总和.合规的范围不仅包括外部法律法规、监管规章,还包括了市场规则、行业自律规定以及银行内部规章制度；不仅包括具有法律约束力的文件,还包括诚实守信等社会道德范畴.

　　近年来,虽然公民对征信意识有所提升,但是迫于经济压力,借款人和担保人恶意逃避债务现象、违约行为普遍存在.而有一部分是由于合规制度缺失、信贷从业人员执行不到位造成.信贷人员与借款人之间本身就存在信息不对称关系,而信贷人员的合规履职就成了把风险关卡的关键环节.

　　一、现状分析

　　（一）合规意识普遍淡薄

相当一部分信贷从业人员对合规管理还没有充分的理解与认知,即使是合规部门人员,对今后合规工作怎样开展也拿捏不准.一些信贷客户经理,对于什么是合规,为什么要合规,怎样才能合规,还存在模糊的甚至是错误的认知和做法,甚至将其与业务经营对立起来,把合规风险与效益对立起来,不管潜在风险；甚至为了一时的竞争需要,只要是客户经理主观意识上想对客户进行放款的,便借助自身岗位优势放松管理,违规操作,隐瞒或者无视风险.这种操作普遍存在,却又大有风险.其次,同时商业银行在网点绩效考核时也偏重效益,误导信贷人员以效益第一为准绳的价值取向,从而导致信贷人员片面的强调效率、速度、规模,希望尽可能地为客户提供方便.而真正稳健的拓展业务,必须建立在合规基础之上.

　　（二）合规人才极其匮乏

　　信贷牵涉到的条线和岗位比较多,涉及后台运营管理、柜面操作,对从业人员的基本素质要求较高.既要有责任心,更要人品好、业务熟,更要素质高,能够抵御外界诱惑,能够符合信贷知识不断更新、管控手段日益先进、信贷业务快速发展的要求.个别客户经理在金钱与利益的驱动下,置职业道德于不顾,不同程度地存在跟客户利益相联系的恶性行为,给银行造成极坏的影响,加大了贷款的风险隐患.

　　（三）制度执行力不强

　　违规既风险.信贷不良、违规风险时有发生,一旦爆发,都是涉及巨额资金,笔数较多.从案发后的分析来看,虽然我国银行业的合规制度建设不断在加强和完善,各大银行对内部风险控制也愈加重视,但是在实际过程当中,仍然缺乏执行力.

　　从贷前调查分析,部分执行人员采集的数据不全面、不准确,甚至为了拓展业务,铤而走险,采取走过场的形式去调查客户信息,无法真实反映借款人的情况.从受理源头来看,“面子”、“人情”、“信任”、“介绍”等不良因素也是导致不合规事件发生的部分原因,一旦客户经理突破了自己的原则和底线,则容易陷入恶性循环,可能面临是更多的不合规操作来弥补当前的错误.根据信息不对称理论,信贷人员对借款人的偿债能力以及经济实况的把握不如借款人,而其中的信息缺失只能依靠客观存在的、客户提供的真实材料中获取,不可为客户提供方便而协助客户取得这些凭证,从而获得审批通过.从贷后管理来看,很多客户经理对贷后管理的重要性疏忽大意,应付了事,有的直到逾期变成关注类之后才发现借款人的风险才被迫去催收,在信贷监管过程中处于被动地位.因而,不能有侥幸心理,真正合规操作要从根本上杜绝潜在风险.

　　二、对策

在推进信贷合规化过程中,应当从制度上、思想上和执行力上进行多管齐下,倡导合规信贷文化,笔者认为主要有几个方面.

（一）加强人才培养

　　合规人才的培养是一项系统工程.信贷业务对从业人员的对综合素质和专业能力要求较高,需要从业人员在实践工作中深刻理解合规的需要,理顺合规与服务之间的内在联系,把合规意识深扎于心.优秀的信贷队伍建设,需要全员、全程参与,贯穿工作始终,既要在企业文化中得到强调,也应该在日常工作中互相监督,树立较强的道德准则,不能为了做一个客户心目中的“老好人”而放弃合规意识.遵循信贷合规,摒弃将合规停留在固定检查环节,将合规意识在心中内化,并与银行的组织架构相互制约、统一,从而形成完整的风险管理体系.

　　通过领导发挥带头作用,优秀员工带动身边员工积极在工作中体现风险意识,通过合规操作提醒自己、用实际行动感染身边人.领导人要对员工传达一种理念,即不能为了业务、速度而放弃了合规.拓展业务应建立在合规经营基础之上,从思想上由粗放型管理转变为集约型管理,由追求数量转变为追求质量.把贷款的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线,追求效益和资产质量最优化的目标.领导还要鼓励员工提升专业技能,以专业化来提高服务水平.

　　（二）加强制度建设

　　尽管目前的信贷制度已涵盖了信贷管理的各个环节,但尚未达到规范运作和防范操作风险及道德风险的目的.

　　商业银行通过建立合理的奖罚制度、明确的考核机制,根据合规操作情况,贷款不良情况、营销情况确定绩效工资,实行“上不封顶”,按劳分配,多劳多得,引导信贷人员积极合规操作.既要给予物质激励,也应给予精神鼓励.在制度中体现合规为第一高压线,追究责任,不容姑息.通过案例学习、负面教材的教化作用,调整晋升要求、工资水平来影响员工的心理状态,提高警觉性.

　　（三）加强员工自律、互相监督

　　从根本上杜绝不合规的发生,最主要的是依靠个人的责任感来提高执行力.强化信贷从业人员合规意识,确定自己工作的原则、牢筑合规底线.不能盲目跟从他人思想,放弃自己的原则.心存侥幸、降低自我防护意识而放弃合规就意味着将自身和银行安全运营暴露在风险之下.失去合规的保护伞,也就失去了自身安全工作、银行安全经营的保障.金融系统强调的是责任感.

　　商业银行领导人则要更加关心员工的心里活动以及生活环境重大变化,及时给予员工适当的关怀和帮助,避免员工因工作之外的因素影响工作,从而导致极端的不合规、钻制度漏洞等行为发生.

　　很多案件的发生都是银行内部人员没有把握住内控规章制度,才让生活离原来的轨迹而陷入困境,不仅阻断职业生涯,同时也让自己背上道德罪名.因此,作为银行信贷从业人员,要将合规进行到底,不能突破自身底线.既是保护自身,也是保护银行,更是保护客户资金安全.

参考文献：

　　[1] 薛宁.农村信用社合规风险管理现状、问题及建议.经济师,2009(7)

（作者单位：农行浙江台州黄岩支行浙江台州 318020）

（责编：贾伟）

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