原创《数字货币的趋势、影响和思路》
本文是货币类函授毕业论文范文跟浅谈数字货币和发展思路和趋势有关学士学位论文范文。
数字货币是数字技术与货币金融体系相结合的产物,代表了货币的未来.比特币的出现及区块链技术的深入研究和探索,正对现有货币金融系统产生深远的影响.
一、数字货币的业态和趋势
面对形形色色的数字货币,我们从其本质进行区分,大致可以归纳为以下三类业态.
1. 法定数字货币
按照央行的口径,由货币当局依法发行的数字货币称为法定数字货币.货币是在支付商品或者劳务或者在偿付债务中被普遍接受的物品,其形态是与经济社会发展和技术进步相适应由低到高发展的,数字货币具有更安全、更便捷、成本更低的优势,符合货币的历史演变规律.
目前,法定数字货币正受到越来越多国家的关注.在2016 年6 月召开的第16 届金融业政策挑战国际大会上,90 个国家的央行及监管机构代表以区块链和央行数字货币为主题进行了交流.目前,英国、中国、韩国等国家提出发行法定数字货币,英国央行推出数字货币模型RSCoin,人民银行于2016 年8 月推出中国数字货币架构、技术、法律等方面的阶段性研究成果.
笔者认为,数字货币的技术体系设计需要与其发行和流通机制相适应.数字货币设计必须解决持币人“一币重复支付”即所谓“双花”问题,从技术上分析,主要有传统账户和区块链分布式账本两类解决方案.法定数字货币由央行统一发行,如果采用“央行—商行”的二元流通机制,是与集中控制的传统账户特点相协调的,而比特币的区块链机制则针对去中心化发行和公众间直接的点对点支付.因此,央行发行数字货币,需要深入研究和设计完整适用的技术和发行流通体系,并不依赖区块链技术,事实上,英国央行推出的RSCoin 就是一个总分账本结合的“混血货币”.
2. 数字货币1.0——比特币及竞争币家族
比特币综合运用对等网络、分布式总账、哈希（HASH）及非对称加密算法和工作量证明机制（POS）,实现了去中心化点对点支付.比特币推出以来,各种“山寨币”以及衍生币层出不穷,这些数字货币一般是比特币的技术复制或改进,本质上属于比特币的竞争币,如莱特币、点点币等.
我们通过对比特币进行全面剖析,可以发现比特币及其竞争币家族主要存在以下几个问题.
（1）监管环境问题
比特币的发行和流通脱离货币当局,不具有法偿性和强制性,可以说是现有货币制度下的一朵奇葩,多数国家不承认比特币是货币,更多地把比特币看成一种数字资产或特殊虚拟商品,甚至禁止比特币的流通使用.2013 年12 月,人民银行等五部委下发《关于防范比特币风险的通知》,要求比特币与现有金融体系隔离,并对比特币账户进行监管.
（2）技术机制问题
比特币的工作量证明机制采用反向哈希运算等算法,消耗算力资源,原来用于反制垃圾邮件、用于生成区块的竞争机制则有空耗资源之嫌.同时,“挖矿”向专业矿池发展并存在寡头垄断的隐患,背离“算力”的初衷,存在算力51% 攻击和隐藏已算出区块的“自私挖矿”等安全风险.此外,在区块生成效率、终端安全和升级等方面也需要加强和完善.
（3）匿名性问题
比特币账户按地址识别,而地址由算法随机分配生成,具有匿名性.比特币的匿名性不识别交易者身份,与账户实名制要求背离,支付与实体经济交易分离,得不到《电子签名法》等法律的支持,同时也为洗钱、非法交易等打开了方便之门.
（4）币值波动风险大
比特币面临较大的法律、政策和技术风险,市值波动较大,存在投资风险,不符合货币对币值稳定的要求.综上,笔者认为,比特币及竞争币家族作为一种新的货币制度安排,在一定程度上契合了自由经济思想和竞争货币理论,在本质上区别于现行国家信用货币制度,其在技术体制上并不完善.比特币无法撼动国家授予央行的法定职能,如果从多数经济学家认同的货币具有普遍接受性的观点来看,比特币在作为一种数字资产存在的同时,可能会更多地在跨境及匿名使用方面寻求发展空间.
3. 数字货币2.0——区块链衍生家族
近年来,作为比特币核心技术机制的区块链得到不断挖掘和创新应用.与比特币相比,区块链的衍生发展,有以下几个显著特点.
（1）监管环境较为宽松
区块链的衍生发展,规避了货币的敏感性,监管环境改善,也得到金融、信息和风险投资行业的追捧.许多金融机构已经开始基于区块链技术建立金融基础设施,如NASDAQ 推出Linq 私募证券交易平台,40 多家金融巨头组成R3 联盟共同打造全球清算结算平台等.
（2）技术体制更加灵活
区块链传承了比特币对等网、去中心、自信任的基因,根据实际应用的需要,在技术组合运用和取舍上更加灵活,如共识机制优化出现了权益证明机制（POS）、分布式权益证明机制（DPOS）等多种方式.同时,区块链相关专利和标准化逐步得到重视开展,国际标准化组织已批准设立区块链技术委员会,我国日前也发布了《中国区块链技术和应用白皮书》.
（3）应用模式多样
区块链的应用除类似比特币面向全网的公有链模式外,在组织内和组织间表现活跃,形成了私有链、联盟链等应用模式,并出现了区块链通用平台,实现区块链即服务（BaaS）.其中以太坊（Ethereum）作为通用平台,已经加载了众筹、分布式自治组织（DAO）等超过100 个第三方应用.
因此,与比特币家族相比,区块链衍生家族不再拘泥于货币,而是将应用逐步扩展到金融服务、智能合约乃至公共治理领域.但应该看到,目前区块链应用大多处于实验和测试阶段,技术体制上也趋于多样化,大规模实用有赖于技术体制的进一步完善和成熟,也仍需解决比特币机制“遗传”的固有问题,从而满足各类应用场景的实际需要和相关法律及监管要求.
此外,广义数字货币还包括在虚拟空间里的虚拟货币,如Q 币和林登币,其在相当长的时期内保持在虚拟空间里“自娱自乐”；市场上也出现了一些打着数字货币旗号的违法币,如维卡币、克拉币等.
二、数字货币的主要影响和作用
科学技术是第一生产力,货币是金融大厦的基石,数字货币作为科技与货币相融合的产物,蕴藏着巨大能量.
1. 对货币金融体系影响深远
比特币于2008 年提出,正值次贷危机爆发之时,相对于统一发行的信用货币制度,比特币实现了去中心化发行和支付,其稀缺性呈现商品货币的特征,可以说是对现有货币金融体系的解构.因此,作为“颠覆者”,数字货币的理念和技术体系为货币金融体系开创了全新模式,作为“搅局者”,数字货币也促进了现有货币金融体系的内部变革,从而对现有货币金融体系带来深远影响.
2. 为货币金融体系供给侧结构性改革提供契机
从理论上分析,央行发行数字货币,在发行和流通机制上可有多种选择.譬如既可以直接面向公众,也可以采用通过商业银行发行的“二元机制”；既可以建立单独的数字货币网络,也可以连通复用现有电子支付系统.不同机制直接关系到商业银行的货币创造和中介职能,从而对现有货币金融体系带来重要影响.同时,数字货币的发行,可以提高数字货币的发行和流通效率,降低纸币印刷和调拨成本,便于收集和监控货币流通数据,从而增强货币政策的效能.
因此,数字货币发行可以用作货币供给侧结构性工具,通过数字货币机制设计和运行,改革现有货币体系,去杠杆、降成本,更好地服务于实体经济的发展.此外,从国际金融体系来看,数字货币可以为提升货币政策效果,解决主要国家的货币宽松以及为世界范围内的货币竞争性贬值等问题提供新的思路.
3. 促进金融服务体系改善,实融普惠发展
数字货币及其衍生出的比特股、瑞波币等货币和资产交易平台,是对现有货币金融体系的创新,形成对传统金融体系的渗透、挤压和替代,这将促使金融体系提质增效,不断改善服务,进一步降低交易成本.此外,数字货币通过互联网延伸服务并可以与P2P 网贷、众筹等互联网金融业态相结合,从而有效提高中小微企业和边远地区金融服务的可得性与服务水平.
4. 创新电子商务模式,为国际贸易发展提供便利数字货币在智能合约、智能财产、信用证明等方面的应用,可以创建对等互信的信息和价值互联网络,在订单、物流、结算等环节进一步提高效率、降低成本,创新电子商务模式,为国际贸易以及供应链的发展创造有利条件.
5. 推动“区块链+”创新创业,带动经济转型升级区块链基于分布式数据和自信任特征,可以实现对等的信息互联和价值互联,将互联网升级到互联互信网,这将促进分布式互联网架构的完善,进一步形成“区块链+”发展模式,打开互联网创新创业空间,从而带动新兴产业的发展和经济转型升级,催生一批新兴企业,为经济发展注入新的活力.
此外,数字货币和区块链的创新应用已经突破技术和金融领域,其在存在性证明、分布式自治组织等方面的应用,也将为提高社会组织运行效率带来新的变革,有利于创造良好的社会生态环境.
当然,数字货币也会带来一些负面影响.对于比特币等非法定数字货币来讲,如果大规模流入现有金融体系,可能扰乱正常的货币金融秩序,对其币值的过度炒作及其面临的政策、法律和技术风险也可能导致投资风险.即使是央行发行的法定数字货币,如果设计使用不当,或出现安全漏洞,也可能引起金融体系的震荡,从而引发金融风险.
三、关于发展数字货币的几点思考
1. 遵从法律法规要求,加强规范和引导,逐步实现行业自律和依法分类监管
数字货币具有广泛的影响力,创新创业热情高涨.作为创业者,应自觉遵从法律法规.同时,行业监管部门可从鼓励创新、防范风险、科学发展的角度,研究设立行业自律和互助组织,并逐步完善有关的法律法规,实现依法分类监管,规范和引导产业健康可持续发展.
2. 提升视野和高度,理论研究和创新实践并重当前,全球范围内数字货币方兴未艾,需要有关机构具有国际视野和战略高度,提高重视程度.除金融业和民间机构外,应加强跨界联合,充分调动产学研用等各方面的力量,形成综合研究能力.同时,边研究边实践,选择应用模式和场景,积极开展技术试验,发起和培育重点项目,抢占先机.
3. 注重设计研发和自主创新,不断完善相关技术体系和标准
数字货币尚处于研究探索阶段,其赖以运行的对等网络、协议、安全算法、共识机制以及客户端相关安全及性能、版本升级、编程语言、身份识别等具体技术问题,尚在探索和发展中.因此,有关机构需要支持科研单位和创新企业,深入设计研发并不断创新,掌握核心技术,引领技术发展,不断完善相关技术体系,切实提高系统的性能、安全性、可用性和可维护性,逐步形成技术专利和标准,为推广应用和参与国际竞争夯实基础.
4. 坚持充分论证,建立测试检验制度,确保上线运行安全
数字货币涉及资产的转移,一旦出现问题,可能带来较大损失,不管是最初的比特币还是热门的以太坊都曾出现过重大安全事件.因此,数字货币项目需要预先对必要性、可行性、安全性和风险进行充分论证,在系统投产前,应全面测试并通过试运行的检验,同时应做好应急处置预案,确保系统安全.
5. 开展多层次培养培训,多渠道建立人才队伍数字货币作为新生事物,其创新应用涉及技术、金融、管理等多方面,需要有计划地进行培养培训,多渠道提供人才保障.
货币论文参考资料：
该文汇总：上述文章是一篇适合浅谈数字货币和发展思路和趋势论文写作的大学硕士及关于货币本科毕业论文，相关货币开题报告范文和学术职称论文参考文献。
